“Living Discovery & Design Protocol”

고객의 생애 가치, 자산 구조, 재무 여정을 기반으로 AI와 FM이 함께 구축하는 초개인화 재무·라이프 기반 ICC 설계 파일 생성 프로세스

 

ICC (Integrated Client Core) 파일은 고객의 존재, 가치, 관계, 자산, 위험, 목표를 AI와 전문가가 공동 설계하여 정제한 삶 중심 재무 설계의 기준점이자 실행 기반이 되는 디지털 생애 설계 파일입니다. ICC 파일은 고객 생애의 모든 주요 요소(자산, 관계, 목표, 리스크 등)를 구조화한 설계 기반 데이터 파일로, 향후 실행, 갱신, 확장까지 가능한 디지털 재무 설계 기준점이자 리빙리치의 지속 상담·판매·관계 유지 시스템의 중심축 역할을 합니다.

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• 핵심 의미 구성 요약 (5대 핵심): (1) Integrated: 개인 또는 기업의 자산·생애·철학을 하나로 통합한 설계, (2) Client: 고객의 존재와 삶의 방향성 중심에 설계 포커스, (3) Core: 향후 모든 자산관리·실행·관계 유지의 기준점, (4) AI + FM 협업 설계: AI의 데이터 분석력 + FM의 공감 기반 인터뷰로 구축, (5) Living Protocol 기반:‘진단 → 설계 → 실행 → 진화’ 구조의 순환 설계 시스템

 

• ICC 파일의 구조 요약: (1) Existence & Intention:  존재 목적, 가치관, 생애 목표 등 정성 정보, (2) Asset & Risk Map:  자산 구조, 부채 현황, 주요 리스크 요소, (3) Lifecycle Data: 생애주기, 주요 이벤트 예측, 은퇴 계획 등, (4) Strategic Plan: 재무 목표, 실행 전략, 액션 플랜, (5) Monitoring Matrix: 성과 추적, 주요 리포트, 리밸런싱 주기 등

 

• 하위 구성: (1) Personal Wealth Map (PWM) – 개인 중심 생애 설계 파트, 개인 FM은 생애 중심의 초개인화 재무 ICC를 설계, (2) Enterprise Value Matrix (EVM) – 기업 중심 재무/위험 설계 파트, 기업 FM은 EVA 기반의 기업 구조 및 리스크 중심 ICC를 설계, (3) ELFS Module – 임직원 연계 재무복지 모듈, B2C에서 B2B·ELFS 모듈까지 확장 가능한 설계 플랫폼 기반